예금금리 다시 4%대, 1천만원 넣으면 이자가 얼마일까?

요즘 은행에 돈을 맡겨도 이자가 별로라서 “예금해 봐야 얼마나 받겠어?” 하는 생각이 들 때가 있습니다. 그런데 최근 예금금리가 다시 움직이고 있습니다.

2026년 10월 현재 1년 만기 정기예금 가운데 최고 연 4%를 넘는 상품이 다시 등장했습니다. 한동안 보기 힘들었던 4%대 예금이라 여유자금을 어디에 둘지 고민하는 분들이라면 한 번쯤 살펴볼 만합니다.

4%대 정기예금이 다시 나왔다

10월 3일 기준 은행권 정기예금 금리를 보면 지방은행, 인터넷은행, 5대 은행 사이에 금리 차이가 있습니다. 특히 일부 지방은행 특판성 상품은 최고금리가 4%를 넘는 수준까지 올라왔습니다.

예를 들어 광주은행의 ‘굿스타트예금’은 1년 만기 기준 기본금리 연 3.58%, 우대조건 충족 시 최고 연 4.08% 수준으로 알려졌습니다. 다만 누구나 무조건 4.08%를 받는 것은 아닙니다.

최근 1년 동안 해당 은행 정기예금 거래가 없는 고객인지, 상품서비스 안내 동의 같은 우대조건을 충족하는지에 따라 실제 적용금리가 달라질 수 있습니다.

금리는 수시로 변경될 수 있으므로 실제 가입할 때는 반드시 해당 은행 앱, 홈페이지, 영업점에서 최신 금리와 우대조건을 다시 확인해야 합니다.

1천만원 넣으면 이자는 얼마나 받을까?

연 4.08%를 적용받아 1천만원을 1년 동안 정기예금에 넣는다고 가정해 보겠습니다. 세전 이자는 1,000만원 × 4.08% = 40만8천원입니다.

하지만 이자에는 일반적으로 15.4%의 이자소득세가 붙습니다. 세금을 제외하면 실제 받는 이자는 약 34만5천원 정도입니다.

연 4.08%와 연 3.50%의 차이는 0.58%포인트입니다. 숫자로만 보면 작아 보이지만 1천만원을 1년 맡겼을 때 세후 이자 차이는 약 4만9천원 정도가 됩니다.

예금 금액이 5천만원, 1억원으로 커진다면 차이도 그만큼 커집니다. 같은 돈을 같은 기간 맡기더라도 금리를 비교하는 것만으로 실제 받는 이자가 달라질 수 있습니다.

인터넷은행은 조건이 간단한 게 장점

최고금리만 보면 지방은행 상품이 눈에 띄지만 인터넷은행도 장점이 있습니다. 카카오뱅크 정기예금은 1년 기준 연 3.70%, 케이뱅크 코드K 정기예금은 연 3.61% 수준으로 알려졌습니다.

복잡한 우대조건 없이 적용되는 상품이라면 “최고금리 조건을 일일이 맞추기 귀찮다”는 분들에게는 오히려 편할 수 있습니다.

예를 들어 연 3.70%라면 1천만원을 1년 맡겼을 때 세전 이자는 37만원입니다. 4.08%와 비교하면 금리는 조금 낮지만 가입조건과 편의성까지 함께 따져보는 것이 좋겠습니다.

5대 은행은 어느 정도일까?

5대 은행의 대표적인 1년 만기 정기예금은 대체로 연 3%대 중후반 수준입니다. 10월 3일 보도 기준으로 KB국민은행과 신한은행은 최고 연 3.50%, 하나은행은 최고 연 3.60%, 우리은행은 연 3.50%, NH농협은행은 연 3.55% 수준으로 알려졌습니다.

다만 같은 은행에서도 상품 종류와 가입 시점에 따라 금리가 달라질 수 있습니다. 오늘 본 금리가 내일 그대로 유지된다고 단정하면 안 됩니다.

‘최고 4%’라는 숫자만 보면 안 되는 이유

은행 광고에 ‘최고 연 4.08%’라고 크게 적혀 있어도 내가 실제로 받을 금리는 다를 수 있습니다. 신규 고객이어야 하는지, 첫 거래 조건이 있는지, 마케팅 동의가 필요한지, 비대면 가입만 가능한지 등을 확인해야 합니다.

그래서 예금을 비교할 때는 ‘최고금리’보다 ‘내가 실제 받을 수 있는 금리’를 보는 것이 더 중요합니다.

목돈이 있다면 한 은행에 전부 넣어야 할까?

금리가 올라가고 있다고 해서 무조건 지금 모든 돈을 1년짜리 예금에 묶을 필요는 없습니다. 생활비나 갑자기 사용할 돈까지 장기 예금으로 묶어버리면 중도해지할 때 약정금리를 제대로 받지 못할 수 있습니다.

예를 들어 5천만원의 여유자금이 있다면 필요한 생활비는 별도로 남겨두고, 나머지를 6개월·1년 등으로 나누어 예치하는 방법도 생각해볼 수 있습니다.

특히 요즘처럼 금리가 움직이는 시기에는 한 번에 결정하기보다 금리와 자금 사용 시점을 함께 보는 것이 중요합니다.

정리해보면

한동안 2~3%대에 머물던 은행 예금금리가 다시 올라 4%대 정기예금까지 등장했습니다. 1천만원을 1년 맡겼을 때 최고 연 4.08%를 적용받는다면 세전 이자는 40만8천원, 세후로는 약 34만5천원 정도입니다.

“0.몇 % 차이가 얼마나 되겠어?” 싶지만 목돈이 커지면 실제 받는 이자 차이도 무시하기 어렵습니다. 다만 금리가 가장 높은 은행이 무조건 나에게 가장 좋은 은행은 아닙니다.

가입 전에 딱 세 가지를 확인해보세요. ① 기본금리는 얼마인지 ② 우대금리를 내가 실제 받을 수 있는지 ③ 중도해지할 가능성은 없는지입니다.

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※ 이 글의 금리는 2026년 10월 3일 기준 공개된 정보를 참고해 정리한 생활경제 정보입니다. 은행의 금리 조정, 판매한도, 우대조건에 따라 실제 가입 가능 금리는 달라질 수 있으므로 가입 전 해당 금융회사에서 최신 금리와 상품설명서를 반드시 확인하시기 바랍니다.